廣東省第十三次黨代會提出，今后5年廣東要加快構(gòu)建“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果轉(zhuǎn)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈；要打造科技金融深度融合地，完善科技信貸、多層次資源市場等金融服務(wù)體系，引導(dǎo)金融活水流向科技創(chuàng)新。

粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設(shè)、金融支持實體經(jīng)濟、數(shù)字金融、科技金融、綠色金融等諸多“熱詞”獲得省黨代表們熱議。作為廣東地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的金融機構(gòu)，中國工商銀行廣東省分行（簡稱“工行廣東分行”）是廣東區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、廣東金融創(chuàng)新發(fā)展和粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設(shè)中的重要力量，近年來有何發(fā)展探索和實踐成效？接下來又如何進一步加快重點領(lǐng)域創(chuàng)新，推動廣東金融強省建設(shè)？

對此，5月25日，南方財經(jīng)全媒體記者（簡稱：南方財經(jīng)）專訪了廣東省第十三次黨代會代表、中國工商銀行廣東省分行黨委書記、行長韓松。

為大灣區(qū)建設(shè)提供更好金融服務(wù)

南方財經(jīng)：圍繞粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設(shè)這一目標(biāo)，金融業(yè)應(yīng)重點開展什么創(chuàng)新探索？

韓松：廣東金融業(yè)在服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的過程中，應(yīng)當(dāng)按照“中央要求、灣區(qū)所向、港澳所需、廣東所能”的整體安排統(tǒng)籌考慮。這次廣東省黨代會指出，要發(fā)揮粵港澳綜合優(yōu)勢，打造引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重要動力源；堅持軟硬聯(lián)通并舉，打造國際一流灣區(qū)和世界級城市群；加強重大合作平臺建設(shè)，打造高水平對外開放門戶樞紐。這給了包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融業(yè)支持服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)提出了新的要求。

我認(rèn)為，要打造引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重要動力源，首先要打造現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。在這個過程中，金融業(yè)要以產(chǎn)業(yè)扶持為基礎(chǔ)做好配套服務(wù)。作為廣東地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大并主要服務(wù)于工商企業(yè)的金融機構(gòu)，工行廣東分行為此搭建了包含表內(nèi)表外、直接間接融資的整套服務(wù)體系。其次，廣東要建設(shè)制造業(yè)強省，制造業(yè)的生命力在于技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品迭代。科技創(chuàng)新是產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展的重要推動力，金融業(yè)需要做的就是為科技創(chuàng)新做好全流程的金融支持。

要打造國際一流灣區(qū)和世界級城市群，金融業(yè)要從兩個方面入手，一是持續(xù)提升對城市群基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持力度；二是不斷滿足城市居民的金融服務(wù)需求。我們知道，居民金融服務(wù)需求多種多樣且不斷變化，一個城市群的居民金融服務(wù)需求更具地域性和差異化。作為大型金融機構(gòu)，如何更好地滿足這樣的客戶需求，是我們今后面臨的新課題和新要求。

要打造高水平對外開放門戶樞紐，作為金融機構(gòu)，要按照中央的統(tǒng)一部署，按照金融監(jiān)管部門的要求，把橫琴粵澳深度合作區(qū)的金融服務(wù)工作做好，把粵港澳三方的資金和政策統(tǒng)一用好，為大灣區(qū)提供更好的金融服務(wù)。

南方財經(jīng)：近年來，廣州非常重視金融創(chuàng)新發(fā)展，大力建設(shè)廣州國際金融城，甚至現(xiàn)在有觀點提出應(yīng)進一步構(gòu)建國際金融走廊，你認(rèn)為在粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐建設(shè)中，廣州應(yīng)該發(fā)揮什么作用？

韓松：這次廣東省黨代會提出，要打造國際一流灣區(qū)和世界級城市群。作為國家重要中心城市、國際商貿(mào)中心和綜合交通樞紐城市，廣州不僅僅有良好的社會人文環(huán)境，雄厚的財力基礎(chǔ)，更重要的是它擁有創(chuàng)新改革的動力和活力。因此在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中，廣州應(yīng)該起到基礎(chǔ)性作用和引領(lǐng)帶動作用，特別是要發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)的作用。另外，作為一個超大型城市，廣州應(yīng)該進一步加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以更好地滿足居民和投資者的生產(chǎn)生活所需，更好在城市群建設(shè)中持續(xù)發(fā)揮領(lǐng)頭羊的作用。

廣州建設(shè)國際金融城，我們要明確，它包含的內(nèi)容非常多，不僅是金融機構(gòu)聚集辦公的場所，更要搭建一整套金融服務(wù)體系。我們也非常關(guān)注廣州國際金融城的建設(shè)，它可以起到資源聚集、人才集聚、信息集聚、技術(shù)集聚的作用。未來，我們非常愿意從資金、人才等方面為廣州國際金融城的建設(shè)提供支持，也非常期待廣州國際金融城可以更好更快的建成，為廣州金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮積極作用。

陪伴科創(chuàng)企業(yè)共同成長

南方財經(jīng)：廣東要打造科技金融深度融合地，完善科技信貸、多層次資源市場等金融服務(wù)體系，應(yīng)該如何讓金融活水流向科技創(chuàng)新？

韓松：就工行而言，我們一直將科技金融作為重要的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)來投入并加強。我認(rèn)為，金融支持科創(chuàng)，很重要的一個內(nèi)容就是要陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長，為他們提供全流程金融服務(wù)。所以我們提出“與客戶共同成長，靠服務(wù)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念，就是要陪伴包括科創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)的客戶從小到大、由弱變強，幫助他們抵御經(jīng)濟風(fēng)險和波動，熨平發(fā)展中遇到的波折。科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展過程中，金融機構(gòu)一定要靠服務(wù)為他們創(chuàng)造價值，在共同獲得價值提升后分享收益。我認(rèn)為，這是當(dāng)前金融轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中非常重要的一個內(nèi)容。

舉例來說，一家科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)時期可能更多是需要股權(quán)投資。增長到一定規(guī)模后實際上需要的是銀行的流動資金，擴大再生產(chǎn)時需要進行項目融資和固定資產(chǎn)融資。再往后，當(dāng)它走向全國甚至全球，直接融資的需求比重就會變得更加迫切。這個過程中，銀行應(yīng)該伴隨著科創(chuàng)企業(yè)共同成長，并且通過金融創(chuàng)新提供持續(xù)不斷的、符合他們不同發(fā)展階段的資金需求，幫助他們規(guī)．避或熨平在成長過程中的困難和波折。

南方財經(jīng)：目前，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)字金融發(fā)展勢頭強勁。對此，你怎么看？

韓松：數(shù)字化是當(dāng)前各家商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中的一個重要發(fā)展方向。作為全國最大的商業(yè)銀行，工商銀行也提出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展目標(biāo)：圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，以客戶為中心對傳統(tǒng)金融模式進行數(shù)字化重構(gòu)。

我認(rèn)為，數(shù)字化最重要的內(nèi)容就是標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的融合與連接。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行把金融服務(wù)各領(lǐng)域全過程所創(chuàng)造的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化后變成生產(chǎn)要素，為產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險防控創(chuàng)造更多基礎(chǔ)性條件，為商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新發(fā)展提供新的動能。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，數(shù)字資產(chǎn)在個人消費金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)l(fā)揮更重要的作用。以前商業(yè)銀行更多關(guān)注資金流向，對運營過程數(shù)據(jù)的分析相對不足。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們將進一步加強運營過程數(shù)據(jù)分析，開展精準(zhǔn)營銷，為個人消費提供契合客戶的“千人千面”的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

此外，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展對傳統(tǒng)金融的運行方式和風(fēng)險特征帶來了很大的改變，給商業(yè)銀行的風(fēng)險防控帶來新的挑戰(zhàn)。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，我們可以借助數(shù)字科技為風(fēng)險防控提供更全面、更高效的支撐，打造智能風(fēng)控體系。這是我認(rèn)為數(shù)字金融在未來的發(fā)展中，應(yīng)該重點關(guān)注的方向和內(nèi)容。

積極推動綠色金融發(fā)展

南方財經(jīng)：在“雙碳”目標(biāo)指引下，我國綠色金融迎來新的發(fā)展機遇。目前，工行廣東分行在綠色金融領(lǐng)域有何探索？

韓松：綠色金融是助推我國實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的重要手段。就工行廣東分行而言，我們積極履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮綠色金融先鋒隊和主力軍的作用，全面推動經(jīng)濟效益、社會效益、生態(tài)效益同步提升。

延續(xù)上年度綠色信貸增量、增速同業(yè)第一的發(fā)展態(tài)勢，我們今年持續(xù)加大綠色信貸投放力度，目前綠色信貸余額突破2000億元，較年初增長30%，主要投向清潔能源、綠色交通、節(jié)能裝備制造、綠色建筑等領(lǐng)域。

在綠色債券領(lǐng)域，我們?nèi)ツ隇閺V州越秀集團、廣州自來水、廣州地鐵、粵環(huán)保等企業(yè)合計承銷綠色債券5筆，規(guī)模33.6億元，并實現(xiàn)多個首筆，如承銷全國首筆“綠色+革命老區(qū)建設(shè)+鄉(xiāng)村振興”債券，承銷全國首單碳市場履約掛鉤的債券。

為進一步推動綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，我們一方面強化綠色頂層設(shè)計，確立綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展為信貸新三年規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)，設(shè)立綠色金融委員會；另一方面注重強化綠色金融基層機構(gòu)和職能設(shè)置，推進“綠色支行”“零碳網(wǎng)點”建設(shè)。比如，我們成立了全省首家縣級市“綠色支行”，還打造了全國工行系統(tǒng)首個“零碳網(wǎng)點”。

南方財經(jīng)：對銀行業(yè)而言，要進一步提升綠色金融發(fā)展效能，需要從哪些方面入手？

韓松：總體來說，我國綠色金融的發(fā)展還處于起步階段，未來還需要各方積極推動。不過，隨著碳達(dá)峰碳中和推進，綠色金融會進入快速發(fā)展期。對于銀行業(yè)而言，要進一步提升綠色金融發(fā)展效能，我認(rèn)為要從三方面著手：

一是要堅持服務(wù)實體。立足我國經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展趨勢，前瞻調(diào)整投融資布局，合理配置資源，積極支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，用足用好碳減排貸款、專項再貸款等政策性工具，切實服務(wù)實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

二是要堅持創(chuàng)新引領(lǐng)。加強綠色金融新模式、新業(yè)態(tài)研究，深化與碳交易所合作，積極推進碳中和債發(fā)行、承銷及投資，探索推動碳租賃、碳基金、碳理財、碳指數(shù)等產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，完善碳金融產(chǎn)品體系，提供全方位、更具特色和針對性的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

三是要堅持系統(tǒng)推進。統(tǒng)籌支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與信用風(fēng)險防控，系統(tǒng)推進投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整，加大綠色貸款投放力度，新增綠色貸款增速不低于去年同期，共同構(gòu)建綠色金融發(fā)展新局面。

提升金融服務(wù)均等性和便利度

南方財經(jīng)：今年以來，央行、銀保監(jiān)會強力推動銀保機構(gòu)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效，工行廣東分行推出哪些具體舉措？

韓松：當(dāng)前，我國經(jīng)濟正處于“三期疊加”的特定階段，強化新市民金融服務(wù)非常符合這一階段經(jīng)濟社會發(fā)展要求，也是工商銀行金融服務(wù)的重要內(nèi)容。就工行廣東分行而言，我們的新市民金融服務(wù)，可以從管錢、賺錢、借錢、花錢等四方面來概括。

管錢方面，面向建工行業(yè)新市民，我們整合相關(guān)政府部門數(shù)據(jù)，研發(fā)了農(nóng)民工工資預(yù)警、監(jiān)管系統(tǒng)，為農(nóng)民工工資發(fā)放保駕護航。同時，創(chuàng)新農(nóng)民工工資保函業(yè)務(wù)，為企業(yè)釋放資金壓力；面向個體工商戶新市民，我們提供商戶聚合支付收款二維碼服務(wù)，0.3%的低手續(xù)費率可降低新市民創(chuàng)業(yè)負(fù)擔(dān)，滿足一定條件還可享免手續(xù)費政策；面向大灣區(qū)港澳新市民，我們打造了“灣區(qū)通”個人服務(wù)體系，推出一系列互聯(lián)互通服務(wù)品牌，提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

賺錢方面，圍繞新市民群體養(yǎng)老投資需求，我們在廣州等地區(qū)推出專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品，充分讓利，惠及廣大的新市民群體，同時設(shè)置定期分紅條款，重疾提前贖回條款、平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金等機制充分保障投資流動性和穩(wěn)健性。下一步，我們將不斷豐富產(chǎn)品種類，研究推出新市民專屬的活錢理財、特色存單等產(chǎn)品。

借錢方面，一是支持新市民自主創(chuàng)業(yè)，加大工銀e抵快貸等信貸產(chǎn)品的投放規(guī)模，并提供利率優(yōu)惠政策。同時與地方政府合作積極推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新；二是支持新市民置業(yè)安居，加大租賃房等保障性住房建設(shè)金融支持力度，重點選擇行業(yè)龍頭，擇優(yōu)布局省內(nèi)產(chǎn)業(yè)、人口聚集區(qū)域。

花錢方面，我們面向新市民客戶提供了豐富的消費優(yōu)惠權(quán)益，如借記卡及信用卡新客禮、三方支付綁卡禮、生活繳費禮、數(shù)字人民幣錢包繳費優(yōu)惠、愛購周末消費立減等，滿足和帶動新市民客戶的消費需求。

南方財經(jīng)：現(xiàn)階段，金融機構(gòu)在開展新市民金融服務(wù)的過程中，你認(rèn)為存在哪些難點和痛點？應(yīng)該如何解決？

韓松：目前來看，銀保金融機構(gòu)在提供新市民金融服務(wù)時，主要面臨著兩方面的問題和挑戰(zhàn)。

一是歷史信息掌握不足，難以提供全方位金融服務(wù)。新市民在常住地的歷史數(shù)據(jù)缺失或流動性較強，這不利于銀行開展客戶調(diào)查和風(fēng)險管理，在授信審批時難以授信高額度，例如在開立信用卡方面，銀行對新市民包括收入等可信信息掌握不足，容易出現(xiàn)辦卡通過率低、授信額度低的情況。

二是對新就業(yè)形態(tài)的研究不深，需進一步深化改進金融服務(wù)政策。隨著城鎮(zhèn)化加快以及社會經(jīng)濟形態(tài)變化，不少新市民在城鎮(zhèn)處于靈活就業(yè)狀態(tài)，具有工作地點及收入形式靈活等特點，不少情況下難以提供規(guī)范的工作單位及收入證明，可能存在達(dá)不到銀行貸款條件的情況，如果出現(xiàn)不良，實際執(zhí)行也存在較大的難度。

針對新市民在時空上的流動性特點和主要金融需求，銀行金融機構(gòu)要加強多層次的銀政對接，加快新市民相關(guān)信息的共享整合，建立完善專門支持“新市民”政策體系，優(yōu)化新市民信用評價體系，探索研究建立風(fēng)險補償基金，進一步豐富金融供給，提升金融服務(wù)均等性和便利度。